Niedrigzinsen für die Umschuldung

Ein niedriges Zinsniveau ist ideal zur Ablösung eines alten Kredits

(Foto: Michael Staudinger/pixelio.de)

(Vergleich.de) Von dem historisch niedrigen Zinsniveau profitieren auch Kreditnehmer eines Ratenkredits. Während im Jahr 2008 bei Ratenkrediten im Schnitt noch ca. neun bis zehn Prozent Effektivzinsen anfielen, haben Kunden aktuell sehr gute Chancen, Zinsen unter sieben Prozent – in vielen Fällen sogar unter sechs Prozent effektiv – für Laufzeiten bis 84 Monaten zu erhalten.

Kündigungskosten ermitteln

„Die Bedingungen für die Umschuldung eines Kredits werden immer attraktiver, da der Zinssatz von Ratenkrediten in den letzten Jahren deutlich gesunken ist“, erklärt Marc Brammer, Geschäftsführer des Vergleichsportals Vergleich.de. „Durch eine Umschuldung kann ein Kreditnehmer von den derzeit niedrigen Zinssätzen profitieren und damit seinen bestehenden teureren Kredit mit einem höheren Tilgungssatz ablösen. Zuvor sollten jedoch die Kündigungskosten des alten Kredits ermittelt werden, um böse Überraschungen zu vermeiden.“ Wurde ein Ratenkredit vor dem 11. Juni 2012 abgeschlossen, so fällt nur eine Bearbeitungsgebühr der Bank an. Wurde der Ratenkredit nach diesem Datum abgeschlossen, fällt eine Gebühr in Abhängigkeit zur Restlaufzeit an. Bei 12 Monaten und weniger darf die Bank 0,5 Prozent, bei mehr als 12 Monaten sogar 1,0 Prozent des Restsaldos verlangen. Bei einigen Banken gibt es auch Gebühren für die unterjährige Anforderung des aktuellen Restsaldos.

Der typische Ratenkreditinteressent

Das Onlineportal Vergleich.de hat im Zuge einer Analyse des Interessentenprofils bei Ratenkrediten herausgefunden, dass Kreditnehmer den Konsumentenkredit immer häufiger zum Umschulden eines älteren, höher verzinst abgeschlossenen Kredits einsetzen möchten. Der typische Ratenkreditinteressent ist ein verheirateter, kinderloser Mann zwischen 41 und 50 Jahren. Als Angestellter verdient er monatlich zwischen 1.500 und 2.000 Euro netto. Er ist deutscher Herkunft, wohnt zur Miete und nimmt im Durchschnitt eine Kreditsumme von 17.500 Euro auf, die er über einen Zeitraum von 84 Monaten abbezahlt.

Unproblematische Beantragung

Die klassische Nutzung der Ratenkredite betrifft größere Anschaffungen, die der Kreditnehmer nicht auf einmal bezahlen möchte oder kann. Vorteil dieses Darlehens ist die kurzfristige Liquidität zu einem niedrigeren Zinssatz als bei einem Dispositionskredit. Zudem genügt in der Regel der Lohnnachweis als Sicherheit. Da keine weiteren Sicherheiten notwendig sind, kann ein Ratenkredit schnell und unproblematisch beantragt werden.